보험료 할증·자비처리 FAQ 20선

금융위원회는 사고내용에 따라 0.5점~4점을 부과하고 1점당 1등급 할증한다고 설명합니다. 물적사고는 할증기준금액 이하 0.5점, 초과 1점이고, 자기차량손해가 1억원을 넘으면 1점이 더해집니다. 사람이 다친 사고의 점수표는 이 사이트 자료에 없습니다.

출처: 금융위원회 보도자료(2024.4.2), 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.35

금융위 참조요율은 1등급 200%, 29등급 30%이고 처음 가입하는 11등급이 82.8%입니다. 실제 적용률은 회사별 자율이라 공시 값이 다릅니다.

출처: 금융위원회 보도자료(2024.4.2)

정해진 비율은 공개돼 있지 않습니다. 약관 p.34 예시는 1등급 하락을 +5%로 계산하고, 이 사이트 계산기도 같은 값을 씁니다. 회사 공시 적용률로 보면 등급마다 차이가 달라 일정하지 않습니다.

출처: 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.34, 흥국화재·삼성화재 공시

금융위원회 보도자료의 개인용 중·대형 기준으로 3년 이상이 100%입니다. 1년 미만 138.1%, 1~2년 115.3%, 2~3년 110.3%입니다.

출처: 금융위원회 보도자료(2024.4.2)

약관은 '갱신계약 체결시, 물(物)적 사고로 인한 보험금 수준에 따라 할인할증 적용등급 변동여부를 결정하는 기준금액'이라고 정의합니다. 200만원을 고른 예시로 이하 1건은 등급 유지, 이하 2건은 1등급 할증, 초과 1건은 1등급 할증입니다.

출처: 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.35

약관은 사고건수별 특성요율을 '직전 3년간 사고유무 및 사고건수에 따라 적용하는 요율'이라고 설명합니다.

출처: 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.31·p.34

사고건수별 특성요율은 회사별 자율요율이고 공개된 범위 자료가 없습니다. 이 사이트는 약관 p.34 예시의 무사고 할인 약 10%·건수 할증 +6%만 계산에 씁니다.

출처: 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.34

포털 FAQ는 과실 50% 미만 피해자에게 사고건수별 특성요율을 적용하지 않는다고 안내합니다(2017.9.1 사고건부터). 또 쌍방 과실이면 보험사가 지급하는 금액이 과실비율에 따라 달라지고, 그 금액이 할증기준금액을 넘는지가 사고점수를 가릅니다.

출처: 과실비율정보포털 FAQ, 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.35

삼성화재 안내에 따르면 자동차보험 만료일 3개월 전부터 직전 1년 동안의 기간입니다. 이 기간의 사고점수를 합해 등급을 정합니다.

출처: 삼성화재 안전케어 「자동차보험료 할인·할증」

안내 예시대로 4월에 갱신하면 작년 1월부터 올해 1월까지가 평가대상기간입니다. 작년 12월 사고는 이 기간 안이라 올해 4월 갱신에 반영됩니다.

출처: 삼성화재 안전케어 「자동차보험료 할인·할증」

3년이라는 기간이 쓰이는 곳은 두 가지입니다. 사고건수별 특성요율은 직전 3년의 사고를 보고, 무사고 할인은 사고처리 후 3년간 무사고여야 그 다음해부터 다시 받습니다. 내려간 등급은 무사고면 매년 1등급씩 할인됩니다.

출처: 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.34, 금융위원회 보도자료(2024.4.2)

삼성화재 안내는 '보험기간 만료 3개월 전부터의 3년'으로 설명합니다. 평가대상기간과 같은 '만료 3개월 전'이 기준점입니다.

출처: 삼성화재 안전케어 「자동차보험료 할인·할증」

사고건수별 특성요율이 직전 3년의 사고를 보고, 무사고 할인도 3년간 무사고여야 다시 시작되기 때문입니다. 그래서 이 사이트는 연 인상액을 3배 해 보험처리 부담을 추정합니다. 실제 기간별 인상 폭은 회사·갱신 시점에 따라 다릅니다.

출처: 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.34, 금융위원회 보도자료(2024.4.2)

다를 수 있습니다. 계산기는 약관 p.34 예시 요율(등급당 약 5%, 무사고 할인 소멸 10%, 건수 할증 6%)을 곱해 추정합니다. 실제 요율은 회사별 자율이고 갱신 시점에 따라 바뀝니다.

출처: 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.34

확인되지 않았습니다. 약관에서 확인되는 것은 청구포기 등의 사유로 보험금을 반환하는 경우를 전제로 한 조항(Eco리싸이클부품 사용 특별약관 4. 보험금의 환입)뿐이고, 반환 절차와 반환 뒤 할증 처리는 정하고 있지 않습니다. 가입한 보험사에 문의해야 합니다.

출처: 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) [64] Eco리싸이클부품 사용 특별약관 4.

약관 자주하는 질문은 자기부담금을 손해액의 일정비율(20% 또는 30%)이라고 설명합니다. 내 계약의 비율과 최소·최대 한도는 보험증권에서 확인할 수 있습니다.

출처: 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.38

약관은 경미손상의 적용 기준이 보험업감독업무시행세칙 별표15 표준약관(제5-13조 제1항 관련)에 근거하며 수리를 원칙으로 한다고 적고 있습니다.

출처: 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.18

후드, 프런트 펜더, 프런트·리어 도어, 리어 펜더, 트렁크리드, 백도어는 '19.5.1 책임개시 계약부터 적용된다고 약관에 적혀 있습니다.

출처: 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.18

공개된 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16 개정)을 인용했습니다. 특정 보험사를 권하려는 것이 아니며, 다른 회사 약관은 표현과 요율이 다를 수 있습니다.

출처: 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16)

각 보험사 홈페이지 공시실에 할인할증 등급별 적용률이 공시돼 있습니다. 이 사이트는 흥국화재·삼성화재 공시를 예시로 옮겼고 회사끼리 비교하지 않습니다.

출처: 흥국화재·삼성화재 공시