대물 50만·100만·200만원 보험처리하면 할증 얼마 — 약관 예시로 계산
- 약관 2025.8.16 예시
- 금융위 2024.4.2
- 확인일 2026-10-19
30초 답
보험료 50만원, 직전 3년 무사고(건수요율 약 10% 할인 적용 중), 지급보험금 100만원 물적사고일 때, 보험처리하면 할증기준금액이 200만원이면 등급은 그대로지만 건수요율만으로 연 +8만 3천원, 50만원이면 1등급 할증까지 더해 연 +약 11만 2천원입니다(약관 p.34 예시). 지급보험금이 기준금액 이하면 0.5점, 넘으면 1점이고 1점당 1등급 할증됩니다.
표로 보기
| 보험처리 시 3년 추가 보험료(추정) | 249,000원 |
|---|---|
| 자비 처리 시 직접 내는 수리비 | 1,000,000원 |
| 손익분기(이 금액 미만이면 자비 처리액이 더 적음) | 249,000원 |
3년 추가 부담은 연 인상액을 3배 한 추정입니다. 실제 요율은 가입 회사와 갱신 시점에 따라 다릅니다.
지급보험금·할증기준금액별 한눈에
| 지급보험금 | 기준 50만원 | 기준 100만원 | 기준 150만원 | 기준 200만원 |
|---|---|---|---|---|
| 50만원 | 0.5점 유지 | 0.5점 유지 | 0.5점 유지 | 0.5점 유지 |
| 100만원 | 1점 1등급 할증 | 0.5점 유지 | 0.5점 유지 | 0.5점 유지 |
| 200만원 | 1점 1등급 할증 | 1점 1등급 할증 | 1점 1등급 할증 | 0.5점 유지 |
| 300만원 | 1점 1등급 할증 | 1점 1등급 할증 | 1점 1등급 할증 | 1점 1등급 할증 |
지급보험금이 기준금액과 같으면 '이하'입니다. 보험료가 실제로 얼마나 오르는지는 보험료·직전 3년 사고 여부에 따라 달라지므로 아래 계산기로 확인하세요.
① 기준금액 이하면 — 0.5점, 등급 유지
삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.35
물적사고 할증기준금액이란? 갱신계약 체결시, 물(物)적 사고로 인한 보험금 수준에 따라 할인할증 적용등급 변동여부를 결정하는 기준금액을 말합니다. (할증기준금액 200만원 선택 시 예) 200만원 이하의 물적사고 1건 → 기존등급 유지 / 200만원 이하의 물적사고 2건 → 1등급 할증 / 200만원 초과 물적사고 1건 → 1등급 할증
이하 1건은 등급이 유지되지만 보험료가 그대로라는 뜻은 아닙니다. 약관은 "물적사고의 경우 사고내용별 할인할증 등급의 변동이 없는 경우에도 사고건수별 특성요율의 적용으로 보험료가 할증될 수 있음"고 적고 있습니다. 같은 평가대상기간에 이하 사고가 2건이면 0.5점 + 0.5점 = 1점으로 1등급 할증됩니다(평가대상기간 · 소액 사고 2번).
② 기준금액을 넘으면 — 1점, 1등급 할증
금융위 2024.4.2 보도자료
사고내용에 따라 0.5점~4점을 부과하고, 1점당 1등급 할증
할증은 등급 숫자가 작아지는 쪽(1등급에 가까울수록 적용률이 높음)입니다. 아래 그림은 11등급(최초가입 기본 등급)에서 1등급 할증될 때의 적용률을 출처별로 보여 줍니다.
표로 보기
| 등급 | 적용률 |
|---|---|
| 1등급 | 200% |
| 2등급 | 공개값 없음 |
| 3등급 | 공개값 없음 |
| 4등급 | 공개값 없음 |
| 5등급 | 공개값 없음 |
| 6등급 | 공개값 없음 |
| 7등급 | 111.6% |
| 8등급 | 105% |
| 9등급 | 96.1% |
| 10등급 (사고 후) | 87.8% |
| 11등급 (현재) | 82.8% |
| 12등급 | 71.2% |
| 13등급 | 공개값 없음 |
| 14등급 | 62.7% |
| 15등급 | 58.5% |
| 16등급 | 공개값 없음 |
| 17등급 | 공개값 없음 |
| 18등급 | 공개값 없음 |
| 19등급 | 48.3% |
| 20등급 | 공개값 없음 |
| 21등급 | 공개값 없음 |
| 22등급 | 공개값 없음 |
| 23등급 | 공개값 없음 |
| 24등급 | 공개값 없음 |
| 25등급 | 공개값 없음 |
| 26등급 | 34.7% |
| 27등급 | 공개값 없음 |
| 28등급 | 공개값 없음 |
| 29등급 | 30% |
표로 보기
| 등급 | 적용률 |
|---|---|
| 1등급 | 187.8% |
| 2등급 | 159.1% |
| 3등급 | 155.5% |
| 4등급 | 136.5% |
| 5등급 | 127.3% |
| 6등급 | 107.5% |
| 7등급 | 105.0% |
| 8등급 | 98.8% |
| 9등급 | 90.0% |
| 10등급 (사고 후) | 85.8% |
| 11등급 (현재) | 80.5% |
| 12등급 | 70.3% |
| 13등급 | 65.8% |
| 14등급 | 63.7% |
| 15등급 | 55.3% |
| 16등급 | 52.6% |
| 17등급 | 51.5% |
| 18등급 | 46.3% |
| 19등급 | 46.3% |
| 20등급 | 44.2% |
| 21등급 | 42.8% |
| 22등급 | 41.9% |
| 23등급 | 40.1% |
| 24등급 | 37.0% |
| 25등급 | 36.6% |
| 26등급 | 35.4% |
| 27등급 | 33.3% |
| 28등급 | 30.9% |
| 29등급 | 30.0% |
표로 보기
| 등급 | 적용률 |
|---|---|
| 1등급 | 178.5% |
| 2등급 | 139.7% |
| 3등급 | 123.9% |
| 4등급 | 113.1% |
| 5등급 | 112.9% |
| 6등급 | 101.1% |
| 7등급 | 99.1% |
| 8등급 | 92.5% |
| 9등급 | 86.1% |
| 10등급 (사고 후) | 83.0% |
| 11등급 (현재) | 78.3% |
| 12등급 | 71.3% |
| 13등급 | 65.1% |
| 14등급 | 61.6% |
| 15등급 | 57.7% |
| 16등급 | 54.0% |
| 17등급 | 52.5% |
| 18등급 | 49.3% |
| 19등급 | 47.5% |
| 20등급 | 46.8% |
| 21등급 | 44.8% |
| 22등급 | 42.6% |
| 23등급 | 41.8% |
| 24등급 | 40.6% |
| 25등급 | 38.5% |
| 26등급 | 37.4% |
| 27등급 | 34.9% |
| 28등급 | 34.0% |
| 29등급 | 30.9% |
보험료가 적용률에 비례한다는 근거가 원문에 없어, 계산기와 위 약관 예시는 등급 1단계를 약 5%로 계산합니다. 회사 공시표는 특정 보험사를 권하려는 것이 아니라 회사마다 적용률이 다르다는 예시입니다.
③ 자차 손해가 1억원을 넘으면 — 1점 추가
금융위 2024.4.2 보도자료 주2
자기차량손해 1억 초과시 추가 1점
할증기준금액을 넘는 물적사고 1점에 1점이 더해져 2점, 곧 2등급 할증입니다. 약관 예시와 같은 조건(보험료 50만원, 직전 3년 무사고, 기준 50만원)이라면 계산기 방식으로 연 약 142,758원 인상으로 추정됩니다.
④ 약관 예시 분해 — 요율은 곱합니다
| 구성 | 기준 200만원 | 기준 50만원 |
|---|---|---|
| 점수·등급 | ×1.000.5점 · 유지 | ×1.051점 · 1등급 할증 |
| 할인 소멸 | ×1.10 | ×1.10 |
| 건수 할증 | ×1.06 | ×1.06 |
| 인상 배율 | 1.1660 | 1.2243 |
| 연 인상 | 83,000원 | 112,150원 |
| 약관 표기 | +8만 3천원 | +약 11만 2천원 |
두 요율을 더하면(10% + 6%) 연 80,000원이 되어 약관 예시와 맞지 않습니다. 사고건수별 특성요율(무사고 할인·사고건수 할증)은 회사별 자율요율이며 공개된 범위가 없습니다. 수치는 약관 p.34 예시(무사고 할인 약 10%, 건수 할증 +6%)만 씁니다.
보험료 할증 계산기
금액은 원 단위로 입력하세요. 입력하는 대로 결과가 바뀝니다.
보험료와 지급보험금을 입력하면 결과가 표시됩니다.
자주 묻는 질문
지급보험금이 할증기준금액과 똑같으면 초과인가요?
약관 p.35는 물적사고를 할증기준금액 '이하'와 '초과'로 나눕니다(200만원 선택 시 '200만원 이하의 물적사고 1건 → 기존등급 유지'). 지급보험금이 기준금액과 같으면 '이하'에 해당해 사고점수 0.5점이고, 그 1건만으로는 등급이 유지됩니다.
출처: 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.35
자차 손해가 1억원을 넘으면 사고점수가 더 붙나요?
금융위원회 2024.4.2 보도자료는 사고내용에 따라 0.5점~4점을 부과하고 1점당 1등급 할증하며, 자기차량손해가 1억원을 넘으면 1점을 추가한다고 안내합니다. 할증기준금액을 넘는 물적사고(1점)라면 2점이 되어 2등급 할증됩니다.
출처: 금융위원회 보도자료(2024.4.2) 주2
약관 예시의 10%와 6%를 더하면 16%인데 왜 8만 3천원인가요?
약관 예시 금액은 두 요율을 곱해야 재현됩니다. 1.10 × 1.06 = 1.166이므로 보험료 50만원에 16.6%가 올라 8만 3천원이 됩니다. 더해서 16%로 계산하면 8만원이 되어 약관 예시와 맞지 않습니다.
출처: 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.34 예시
다음에 할 일
출처
- 약관
- 삼성화재 개인용 자동차보험 약관(2025.8.16) p.34 — 할증 예시, p.35 — 물적사고 할증기준금액 정의와 예시
- 금융위원회
- 금융위 2024.4.2 보도자료(경력인정기준 개선)·별첨·27-1 — 사고점수·1점당 1등급, 자차 1억 초과 추가 1점, 참조요율
- 공시 예시
- 흥국화재 자동차 할인할증등급 공시(열람일 2026-10-19) · 삼성화재 공시실 개인용 적용률, 2026.2.21 변경분
- 기준 확인일
- 2026-10-19
본 사이트는 공개된 인정기준·약관·법령을 정리한 정보 제공 목적이며 개별 사고의 과실비율·보험금을 보장하지 않습니다. 금액은 공개된 약관·보도자료 예시를 바탕으로 한 추정이며 실제 보험료는 가입 회사·갱신 시점에 따라 다릅니다.